为避免银行存款大量流失，花旗、美银出手限制智能体访问客户账户 - 赛马独赢规则

为避免银行存款大规模外流，花旗与美国银行已开始限制AI智能体对客户账户的访问权限。据IT之家10月17日消息，美国银行业向监管机构发出警告，指出AI智能体可能为协助用户获取更高收益，自动将闲置资金转移至其他账户，从而引发银行存款大量流失。英国《金融时报》16日报道称，花旗集团和美国银行已采取行动，限制AI智能体访问客户账户。

花旗表示，为确保客户账户及个人信息安全，该行禁止第三方AI智能体或助手登录客户账户，也不允许其通过花旗的数字银行平台直接办理交易。

美国银行首席执行官布莱恩·莫伊尼汉透露，该行同样限制了AI智能体对个人客户存款的访问，并着手制定规则，明确AI授权支付的最终责任归属：“我们坚信，账户资金转出必须经过人工授权。我们正与智能体服务商沟通，告诉他们：‘你们肯定不希望消费者回头投诉，说账户里的钱被转走了，却不知道为什么，也不知道转去了哪里，最后发现是AI智能体干的。’”

一位知情人士证实，美国银行已实施限制措施。

今年9月，Meta推出AI个人助手Muse后，银行业对存款流失的担忧进一步加剧。银行担心，AI智能体会为消费者寻找收益更高的存款账户，将大量闲置资金从原有账户转走。

与此同时，AI企业争相推出帮助消费者管理个人财务的新工具和聊天机器人。

阿波罗全球管理公司首席经济学家托尔斯滕·斯洛克的一份报告，进一步加剧了银行业的担忧。他警告称，AI助手可能自动将家庭资金从全美平均利率仅为0.1%的支票账户转走，存入利率为3.3%至5%的其他账户。

摩根大通、美国银行和富国银行合计持有1.6万亿美元（IT之家注：现汇率约合10.72万亿元人民币）无息存款，占三家银行负债总额的16%。如果按照3%的利率向储户支付利息，三家银行每年就需要额外支出470亿美元（现汇率约合3,148.28亿元人民币），接近其全年利润总和的一半。

如果银行不得不提高个人存款利率，才能防止储户将资金转往利率更高的其他机构，利润就可能大幅缩水。

报告指出，如果每个家庭都利用AI智能体提高现金存款的收益，银行就可能失去很大一部分用于发放贷款的低成本存款，会给整个金融体系带来问题。

一位知情人士透露，就消费者越来越多地使用AI智能体代办金融交易的问题，华尔街高管还向美联储监管人员表达了担忧。

监管官员私下对银行阻止AI智能体访问客户账户的做法表示欢迎。他们认为，法律或需进一步明确消费者应如何授权AI智能体代为进行金融交易，以及交易出问题时应由谁来担责。

花旗称，客户仍可授权部分开放银行服务商，在有限范围内以只读方式获取账户信息。

摩根大通CEO杰米·戴蒙本周宣布，由于不希望出现潜在的数千个失控智能体，银行将限制AI智能体访问客户账户。“我们必须确保以适当的方式保护客户，因此也在开发相应的工具。在此期间，我们不会允许任何外部AI智能体随意进入银行系统，因为对客户和摩根大通而言，风险太大了。”

咨询公司西蒙顾和高级合伙人克里斯托夫·施特格迈尔认为，银行需要采取措施鼓励客户继续存款，必须想办法提高存款产品的客户黏性。具体措施方面，可以体现在扩大客户忠诚度计划，并通过这些计划提供不同的贷款利率等。